Break-even
Herfinancieren Break-even Calculator
Bereken hoeveel je maandelijks bespaart bij een lagere hypotheekrente en na hoeveel maanden de herfinancieringskosten zijn terugverdiend.
Veelgestelde vragen
- Wat is het break-evenpunt bij herfinancieren?
- Het aantal maanden waarna je maandelijkse besparing samen groter is dan wat de herfinanciering aan kosten (dossierkosten, notaris, wederbeleggingsvergoeding) heeft gekost. Vanaf dat punt is herfinancieren netto voordelig.
- Welke kosten horen bij herfinancieren?
- Meestal dossierkosten bij de nieuwe kredietgever, notariskosten voor de nieuwe hypothecaire inschrijving, en een eventuele wederbeleggingsvergoeding aan de huidige kredietgever voor vervroegde terugbetaling.
- Loont herfinancieren altijd als de rente lager is?
- Niet automatisch. Bij een korte resterende looptijd of hoge kosten kan het break-evenpunt later vallen dan de tijd die je nog effectief in de woning of het krediet blijft, waardoor de besparing nooit volledig wordt terugverdiend.
- Wordt hier rekening gehouden met een gewijzigde looptijd?
- Nee, deze calculator vergelijkt bij een gelijke resterende looptijd. Kies je bij herfinanciering een langere looptijd, dan daalt de maandlast extra, maar stijgt de totale rentekost — gebruik daarvoor de totale-rentekostvergelijking.
Wat doet deze rekentool
Deze calculator berekent of herfinancieren van je hypotheek de moeite loont. Je geeft het resterende kapitaal, de huidige rente, de nieuwe rente, de resterende looptijd en de geschatte herfinancieringskosten in. De tool berekent de nieuwe maandelijkse aflossing, de maandelijkse besparing, en het break-evenpunt: het aantal maanden waarna die besparing de kosten heeft terugverdiend.
Hoe de maandelijkse aflossing wordt berekend
Een hypotheek met vaste rente wordt afbetaald met een annuïteit: elke maand
betaal je hetzelfde bedrag, waarbij het aandeel rente daalt en het aandeel
kapitaalaflossing stijgt naarmate de lening vordert. De formule voor de
maandelijkse aflossing is M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), met P het
resterend kapitaal, r de maandelijkse rentevoet (jaarrente ÷ 12 ÷ 100) en
n het aantal resterende maanden. Deze calculator past die formule twee keer
toe — één keer met de huidige rente, één keer met de nieuwe — en het
verschil tussen beide is je maandelijkse besparing.
Waarom kosten het break-evenpunt bepalen
Herfinancieren is nooit gratis: de nieuwe kredietgever rekent doorgaans dossierkosten aan, er is een nieuwe notariële hypothecaire inschrijving nodig, en de huidige kredietgever mag voor vervroegde terugbetaling een wederbeleggingsvergoeding aanrekenen. Die eenmalige kosten worden pas “terugverdiend” na een aantal maanden van besparing — het break-evenpunt. Blijf je na herfinanciering minstens even lang in het krediet zitten als dat break-evenpunt, dan is de operatie financieel voordelig; stap je eerder uit (bijvoorbeeld door verkoop van de woning), dan heb je netto niets gewonnen of zelfs verloren.
Uitgewerkt voorbeeld
Een resterend kapitaal van €200.000, nog 240 maanden (20 jaar) te lopen, aan
4,0% huidige rente: de maandelijkse aflossing bedraagt €1.211,96. Aan een
nieuwe rente van 2,8% daalt dat naar €1.089,28 — een besparing van €122,68
per maand. Bij herfinancieringskosten van €2.500 is het break-evenpunt
2.500 ÷ 122,68 ≈ 20,4 maanden: iets meer dan anderhalf jaar. Blijf je
minstens zo lang in het krediet, dan is herfinancieren de moeite waard.
Rentecontext — laatst gecontroleerd op 6 september 2026. Herfinancieren loont vooral wanneer je huidige rente duidelijk boven de nieuwe marktrente ligt. In de loop van 2026 is de vaste rente op 20 jaar in België opgelopen tot boven 4%; wie enkele jaren geleden een lager tarief vastklikte, heeft vandaag doorgaans weinig baat bij herfinancieren. Vul altijd het concrete tarief in dat je bank je nu voorstelt.