Maandlast
Maandlast Hypotheek Calculator
Bereken de maandelijkse aflossing van een hypothecaire lening op basis van kapitaal, rente en looptijd, met de totale rentekost erbij.
Maandelijkse aflossing
€1.211,70
Totaal terugbetaald
€363.509,24
Totale rentekost
€113.509,24
Veelgestelde vragen
- Hoe wordt de maandelijkse aflossing van een hypotheek berekend?
- Via de annuïteitenformule M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), met P het geleende kapitaal, r de maandelijkse rentevoet en n het aantal maandelijkse aflossingen.
- Waarom blijft de maandelijkse aflossing gelijk terwijl de renteaandeel daalt?
- Bij een annuïteitenlening is elke termijn even groot, maar de verhouding tussen rente en kapitaalaflossing verschuift: in het begin betaal je vooral rente op het nog hoge openstaande saldo, later vooral kapitaal.
- Wat is het verschil tussen de nominale rente en de totale rentekost?
- De nominale rente is het jaarlijkse percentage; de totale rentekost is de som van alle rente die je over de volledige looptijd betaalt, wat bij een langere looptijd sterk kan oplopen ook al is de maandlast lager.
- Houdt deze calculator rekening met dossierkosten of verzekeringen?
- Nee, dit is een zuivere aflossingsberekening op het geleende kapitaal. Bijkomende kosten zoals dossierkosten, schuldsaldoverzekering of notariskosten zijn hier niet in opgenomen.
Wat doet deze rekentool
Deze calculator berekent de vaste maandelijkse aflossing van een hypothecaire lening met annuïteiten — het meest gebruikte terugbetalingsschema in België — op basis van het geleende kapitaal, de jaarlijkse rentevoet en de looptijd. Naast de maandlast toont de tool ook het totaal terugbetaalde bedrag en de totale rentekost over de volledige looptijd.
Hoe een annuïteitenlening werkt
Bij een annuïteitenlening betaal je elke maand exact hetzelfde bedrag,
ongeacht hoe ver je in de looptijd staat. Wat wél verandert, is de
samenstelling van die termijn: in de eerste jaren bestaat de betaling
grotendeels uit rente, berekend op het nog hoge openstaande kapitaal; naar
het einde van de looptijd toe daalt het renteaandeel en stijgt het
kapitaalaflossingsaandeel, omdat er steeds minder kapitaal open staat om
rente op te berekenen. De wiskundige formule die dit vaste maandbedrag
oplevert is M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), waarbij r de rente per maand is
(jaarrente gedeeld door 12 en door 100) en n het totaal aantal
maandelijkse termijnen.
Waarom de looptijd de totale rentekost zo sterk beïnvloedt
Een langere looptijd verlaagt de maandelijkse aflossing, omdat dezelfde lening over meer termijnen wordt gespreid — maar net daardoor betaal je langer rente op een nog hoog openstaand saldo, wat de totale rentekost fors doet stijgen. Twee leningen met exact dezelfde rente en hetzelfde kapitaal kunnen daardoor een heel andere totale kostprijs hebben naargelang de gekozen looptijd: een kortere looptijd betekent een hogere maandlast, maar een lagere totale rentekost, en omgekeerd.
Uitgewerkt voorbeeld
Een geleend kapitaal van €250.000, aan 3,2% rente per jaar, over 300 maanden (25 jaar): de maandelijkse aflossing bedraagt €1.211,70. Over de volledige looptijd betaal je in totaal €363.509,24 terug, waarvan €113.509,24 pure rente — meer dan 45% van het geleende kapitaal, enkel en alleen door de lange looptijd.