Aflossing
Resterend Kapitaal Calculator
Bereken hoeveel kapitaal je nog verschuldigd bent op je hypotheek na een aantal jaar aflossen — nuttig als startpunt voor een herfinancieringsbeslissing.
Resterend kapitaal
€214.587,78
Reeds afgelost
€35.412,22
% van kapitaal afgelost
14,16%
Veelgestelde vragen
- Waarom is het resterend kapitaal na 5 jaar nog zo hoog?
- Bij een annuïteitenlening betaal je in de eerste jaren vooral rente op het nog hoge openstaande saldo; het kapitaalaandeel in elke termijn is dan nog klein, waardoor het resterend kapitaal maar traag daalt.
- Heb ik dit bedrag nodig om te herfinancieren?
- Ja, het resterend kapitaal is het uitgangspunt voor elke herfinancieringsberekening: dat is het bedrag waarop de nieuwe rente wordt toegepast, gebruikt in de break-evencalculator.
- Wijkt dit bedrag af van wat mijn bank vermeldt?
- Kleine afwijkingen zijn mogelijk door afrondingsverschillen of afwijkende rentedagentelling; voor een exact bedrag vraag je best een aflossingstabel op bij je kredietgever.
- Werkt deze berekening ook als ik al eerder vervroegd heb terugbetaald?
- Nee, deze formule gaat uit van een standaard aflossingsschema zonder tussentijdse extra terugbetalingen. Na een vervroegde terugbetaling ligt het werkelijke resterend kapitaal lager dan hier berekend.
Wat doet deze rekentool
Deze calculator berekent hoeveel kapitaal je nog verschuldigd bent op een hypothecaire lening, op basis van het oorspronkelijk geleende bedrag, de rente, de totale looptijd en het aantal maanden dat je al hebt afbetaald. Dat resterend kapitaal is precies het bedrag waarop een eventuele nieuwe, lagere rente zou worden toegepast bij herfinanciering.
Waarom het resterend kapitaal niet lineair daalt
Bij een lening met vaste maandelijkse aflossing (annuïteit) verandert de verhouding tussen rente en kapitaalaflossing voortdurend. Vroeg in de looptijd staat er nog veel kapitaal open, waardoor de rente op dat kapitaal ook hoog is — een groot deel van je maandelijkse betaling gaat dus naar rente, en maar een klein deel naar effectieve kapitaalaflossing. Naarmate de lening vordert, daalt het openstaande saldo, waardoor ook de rente op dat saldo daalt en een steeds groter deel van dezelfde maandelijkse betaling naar kapitaalaflossing gaat. Het resultaat: het resterend kapitaal daalt in de eerste jaren trager dan je zou verwachten op basis van een simpele lineaire verdeling over de looptijd.
De formule
Het resterend kapitaal na k van de in totaal n maandelijkse termijnen is
P × ((1 + r)ⁿ − (1 + r)ᵏ) ÷ ((1 + r)ⁿ − 1), met P het oorspronkelijk
geleende kapitaal en r de maandelijkse rentevoet. Deze formule volgt
rechtstreeks uit de annuïteitenwiskunde: ze berekent wat er nog aan
toekomstige termijnen “over” is, verdisconteerd naar vandaag.
Uitgewerkt voorbeeld
Een oorspronkelijk kapitaal van €250.000, aan 3,2% rente per jaar, over 300 maanden (25 jaar): na 60 maanden (5 jaar) afbetalen bedraagt het resterend kapitaal nog €214.587,78 — met andere woorden, na een vijfde van de looptijd is nog geen 15% van het kapitaal effectief afgelost. Dat cijfer is precies wat je zou invullen als “resterend kapitaal” in de break-evencalculator om een herfinanciering door te rekenen.